安全と安定的な返品のための最高の相互資金



安定収益のための最良の資金 - 最も安全な相互資金

どちらを買うのが最も安全なミューチュアルファンドですか?私はしばしば友人、家族、クライアントからその質問を受け取ります。または、「あまりにも多くのリスクを冒さずに、良いリターンを得るにはどうすればよいですか」と尋ねるかもしれません。

「安全」という言葉は相対的な用語です。あなたが価値を失うことがないことを保証された投資を購入したい場合、真に投資と言えるものは何も見つかりません。代わりに、銀行口座や預金証書(CD)にお金を入れます。

しかし保証と引き換えに、あなたは1%以上を稼ぐ何かを見つけるのは幸運です。

インフレ率よりも高く、平均で約3%の投資アドバイザーとして私が15年間経験したように、(保証されていないいくつかの誤解を招く保険料以外の)保証はありません。あなたがそれよりも少ないものを稼いでいるなら、あなたは私が「お金を無くして」と呼んでいることをやっている。

<!投資の基本的な考え方は、時間の経過とともにインフレに打ち勝つ平均収益率を得ることによってのみ効果的に行われる富を育てることです。あなたがこれをやっていないならば、あなたのお金は今日よりも将来価値が低くなります。それは本質的にお金を失っている!それは安全の定義に合っていますか?

あなたが購入できる最も安全な相互資金

最も安全なミューチュアルファンドの例を提供する前に、安全の意味を定義しましょう。第一に、投資として安全であるためには、インフレよりも先に進む必要があります。

さもなければ、合法的な盗難と見なすことができる方法でお金を失うでしょう - 銀行があなたのお金を保持し、あなたに高い金利で投資する間に小さな金利を支払うか、より高いレートで他の銀行の顧客にそれを出します。

しかし、インフレ率よりも平均的なリターンを得るには、ある程度のリスクを取らなければなりません。つまり、平均収益率が3%を超えるためには、市場価値の短期的な低下を受け入れる必要があります。時間とともに。

これを行うことができる最も安全なミューチュアルファンドは債券ファンドです。実際、「リスクフリー金利」と呼ばれるもののベンチマークとして一般的に使用されている特定の債券タイプがあり、それは米国財務省債である。

米国財務省債に投資する債券ファンドのいくつかの良い選択肢は、

ヴァンガード短期国債インデックス (VSBSX)と フィデリティ中間政府収入 (FSTGX)です。 VSBIXは2010年以来ずっと存在していたが、2013年にはほとんどの債券ファンドに対して2%以上の損失が見られ、このファンドは依然として0.2%のプラスのリターンを維持した。 FSTGXは1年で26%減少しましたが、長期リターンでは平均で3%から4%の確率が高くなりますが、VSBSXは3%を超える可能性はほとんどありません。 私はこれらの資金で「損失」と述べました。投資家は債券を保有していない(ミューチュアルファンドの株式を保有している)ため、平均債券ファンドは約7年から10年のうち約1年で短期的に価値が下がるが、債券はお金を失う可能性がある。このため、少なくとも3年の投資期間が、債券ファンドへの投資には理想的です。

安定のための最善の投資信託

投資家が安全を求めていると言った場合、価格の安定性や価値の変動が少ないことを意味することがよくあります。

安定的なミューチュアルファンドの種類は、通常、株式、債券、現金、またはその他のミューチュアル・ファンドのバランスに投資するミューチュアル・ファンドであるバランス・ファンドまたは目標期限の退職ファンドである。

「資金ファンド」と呼ばれることもあるが、バランスファンドと目標日ファンドは、損失が稀であるが長期の収益率がほとんどの債券よりも高くなるように株式を分散することができる。

インフレ率を上回る安定収益の歴史を持つ最もバランスのとれた資金の1つは、

Vanguard Wellesley Income (VWINX)です。 S&P 500指数が37%低下した2008年は、株式の最悪の年でした。 VWINXはわずか9.8%の損失を抱え、これは保守的配分投資信託の90%を上回った。長期的な収益率(10年以上)は平均して7%近くあります。言い換えれば、約10年のうち1年間で約10%の偶発的な損失を気にすることなく、インフレ率を大幅に上回る年間平均収益率を得ている患者投資家は、VWINXと考えることができます。 目標日の退職金については、最もリスクが低く、最も安定した資金は、通常、目標年度が今年に近いものである。例えば、私がこれを書いているように、今年は2015年です。最高の物価安定のために、私はすでに保守的な

Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX)のようなファンドを選ぶかもしれません(約45% 2015年7月時点で45%の債券と5%の現金)、時が経つにつれて徐々に慎重になるだろう。 安全と安定のための投資の根拠

優先安全性や安定性を決定する前に、優先度を確認してください。 3年未満でお金が必要な場合は、ミューチュアルファンドに投資するのが最善の利益ではありません。あなたの優先事項が安全であり、ゼロに近い金利を得ることに気にしないならば、ミューチュアルファンドはおそらく最良の選択ではないでしょう。

しかし、投資でインフレに追いつく(またはパフォーマンスを上回りたい)場合は、ある程度のリスクを冒す必要があり、まれではあるが必然的に価値の低下が見られるようにする必要があります。

あなたにどれだけのリスクが適切かわからない場合は、リスク許容度を測定してみてください。